近年來(lái)，一些不法分子打著金融、投資、理財(cái)、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、私募基金、原始股等名義，編造保本、返利、回購(gòu)、高收益、低風(fēng)險(xiǎn)等誘導(dǎo)性詞語(yǔ)，借助網(wǎng)頁(yè)、微信、微博、QQ、APP等渠道進(jìn)行傳播，非法吸收社會(huì)公眾資金，造成嚴(yán)重社會(huì)危害。為更好地防范非法集資，提示如下：
一、非法集資的定義及基本特征
根據(jù)2021年5月1日頒布施行的《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：
（一）非法性。即“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是面向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收公眾存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金等），都需要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)的許可。因此，廣大群眾在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、投資金融項(xiàng)目前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)相關(guān)金融產(chǎn)品或服務(wù)提供者的金融業(yè)務(wù)許可證件或者經(jīng)營(yíng)資格批準(zhǔn)文件，防止掉入不法機(jī)構(gòu)的陷阱。
（二）利誘性。即“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”。還本付息實(shí)質(zhì)上是資金借貸。根據(jù)國(guó)家金融管理的有關(guān)規(guī)定，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不得承諾保本保收益。非法集資人承諾還本付息或者給予回購(gòu)、返利等其他投資回報(bào)，主要是誘導(dǎo)公眾參與集資，即便短時(shí)間內(nèi)做到保本保收益，也是為了放長(zhǎng)線、釣大魚(yú)。
（三）社會(huì)性。即“向不特定對(duì)象吸收資金”。“不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾。根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋?zhuān)聪蛏鐣?huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資；但明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的，或者以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，可以認(rèn)定為向不特定對(duì)象吸收資金。
二、非法集資的常見(jiàn)形式
（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。
（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金。
（三）在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金。
（四）違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息。
（五）其他涉嫌非法集資的行為。
